대출가능 신용점수 신용카드 발급가능 신용점수 확인

대출가능 신용점수와 신용카드 발급가능한 신용등급을 알아보겠습니다.
1금융권 2금융권 대출승인 기준이 다르고 금융기관마다
점수를 다르게 적용하니, 실제 대출 여부는 금융기관에 확인을 해보셔야 합니다.
결국은 대출신청을 해봐야 승인 여부를 알 수 있습니다.
포스팅 내용은 대략의 기준잡는 용도로 참고하시면 될것 같습니다.

신용점수가 낮더라도 대출을 받을 수 있는 방법도 함께 안내해 드립니다.

최저신용자대출-햇살론15-대출

신용점수 등급표

신용점수는 나이스와 올크레딧에서 평가합니다.

등급나이스(NICE)올크레딧(KCB)
1등급(우량)900-1000점942-1000점
2등급(우량)870-899점891-941점
3등급(일반)840-869점832-890점
4등급(일반)805-839점768-831점
5등급(일반)750-804점698-767점
6등급(일반)665-749점630-697점
7등급(주의)600-664점530-629점
8등급(주의)515-599점454-529점
9등급(위험)445-514점335-453점
10등급(위험)0-444점0-334점

나이스와 올크레딧 신용점수에 따른 등급이 다른이유는 점수 환산 방식이 다르기 때문입니다.
두 신용평가사 점수가 다르기 때문에
포스팅에서는 등급으로 환산한 기준으로 말씀드리겠습니다.

아래 사이트에서
무료로 신용점수를 확인할 수 있습니다.

올크레딧(KCB)NICE지키미(NICE평가정보)
일반(%)장기 연체 경험자(%)일반(%)장기 연체 경험자(%)
1상환 이력213229.747.8
2부채 수준242525.542.8
3신용 거래 기간9513.59.4
4신용 거래 형태382731.3
본인 직접 등록 정보811

대출_신용카드 발급 가능한 신용등급_점수

신용점수 600점 이상은 돼야 신용카드 발급이 가능합니다.
600점으로는 대부분 1금융권 대출을 어렵지만
600점대라도 2금융권 대출이나 저신용,저소득 서민 금융상품(예: 햇살론)은 이용가능합니다.

SBI신용대출은 450점 이상이면 대출이 나옵니다. 다만, 이자가 좀 높습니다.

신용점수 범위신용등급 (NICE)신용등급 (KCB)가능한 금융 서비스
500점8~9등급8등급거의 불가능(신용점수 개선 필요), SBI 스피드론 대출가능
600점6~7등급5~7등급신용카드 발급 가능, 저신용·저소득 서민 지원 금융상품(예: 햇살론) 이용 가능,
2금융권 대출가능
700점5~6등급4~5등급카드 발급 및 대출 이용 가능
800점2~3등급2~3등급카드 발급, 대출 이용 등 금융기관 이용 시 우대
900점1~2등급1~2등급카드 발급, 대출 이용 등 금융기관 이용 시 우대

대출상담사와 상담할때 주의할점

대출이 안될까봐 상담사를 속이는 분들이 많습니다.
상담사와 통화시 주의할점. 거짓말 하지 마세요.

어려운 상황은 이해하지만
최대한 솔직하게 현재 금융상황을 전달해야, 서로 시간을 아낄수 있습니다.

사실대로 얘기하지 않더라도
조회하면(대출서류 접수후) 다 나오기 때문에 시간내서 상담하고, 서류까지 준비했는데, 마지막 단계에서 거절될 수 있습니다.

대출조언 – 후기_디시인사이드

간혹 고객들 지레 겁먹고 대출 안될까봐 상담사한테 속이는 사람들 많은데.....그건 고객도 지치고 상담사도 지치게 만드는거다..



대출상담사들도 고객 대출실행시켜서 돈벌려고 하는데 대출 안해주고 싶겠냐?



일단 상담사들 한테는 최대한 빠짐없이 전부 얘기해야 대출 승인 더 잘나온다..



예1)현재 연체중인데 연체없다고 해서 상담사가 서류준비하라고 해서 넣자마자 현재연체중;;;; 가장 흔한거다.



예2)대부업은 쓴거 없고 현재 캐피탈만 1500정도 있습니다. 저축은행권 받고 싶어서요....막상 조회하면 사금융 다 쓰고있드라...제발 그러지말자



예3)가장최근에 저희쪽말고 대출 조회하신적있나요? 아뇨 처음입니다...



상담해봤는데 필이 와서 산와머니나 러시 진행하자마자 이미 한바퀴 돌은 고객들은 고객도 손해 상담사도 손해다...상담사가 더 멘붕온다..



걍 솔직하게 터놓고 얘기하면 상담사가 차라리 안되면 안된다고 되면 된다고 해서 진행할수있는데 거짓말을 하다보면 서로가 피해입는다.



상담사는 상담사대로 다른 일못보구 지치고, 고객은 고객대로 똑같은 신용조회를 2번 할수있기때문이야...



이글보구 대출 받는 사람들은 제발 그러지말자...(고객 손해가 훨씬크다)



상담사들도 마이크레딧 조회하면 전부 가능한데, 대략적으로 빠른 상담을 할려고 고객말에 의지를 해서 접수를 하기도 한다..



단, 상담사 1차 통과하더라도 심사팀 2차에서 무조건 걸린다...제발 제발 거짓말은 ㄴㄴ해


간단질문모음.



1.간혹가다 이회사 어떤가요? 저회사 어떤가요? 물어보는 고객들 있던데... 인터넷에서 검색했을때 나오는 회사들은 다거기서 거기야.



상품도 마찬가지고....뭐 지레 겁먹을 필요는 없어..



2.상담받는걸로도 조회기록 남나요?



상담사입에 컴퓨터 없다... 아무 상관없다 서류넣기전까지는...



3.조회해서 부결나면 신용등급 떨어지나요? 간혹 조회기록없이 승인,부결알아보는곳도 있던데 진짠가요?



안떨어진다. 2011년부터 법바뀌었다.(마이크레딧 전화해서 확인해봐라).. 조회기록없이 승인,부결 좀 누가 개발했음 좋겠다..그런거 없다



전부 기록남는다. 다만 조회기록만으로는 등급이 안떨어지니 너무 걱정 ㄴㄴ



3.대출받으면 신용등급 하락하나요?



무조건 하락한다 이거 하락안하면 1등급인 상태로 대출 계속받는다.. 대출받으면서 신용도 하락은 불가피하다.. 걍 무조건 하락이다.



얼마나 떨어지는지는 고객 연체율,직군,학력,생활환경(편모,편부,가장) 등등 전부보기때문에 물어봐도 대답 못한다 걍 닥치고하락이다.

저신용자 대출상품 신용점수 450~ 600점대

1.우리은행 비상금대출 – 대출상품이 종료됐습니다.

대출한도최대 300만원
대출금리5.73% ~ 12%
대출기간1년 (연장 가능)
상환방식마이너스 통장
대출조건SKT, KT, LG U+ 통신사 이용고객

우리은행 비상금대출 또한 SKT, KT, LG U+ 통신사 이용 고객이라면 신용점수에 상관 없이 누구나 신청이 가능한 상품입니다. 상환 방식은 마이너스 통장 방식이며 최대 300만원까지 대출이 가능하다는 것이 특징입니다.

2.SBI 스피드론

대출한도최소 100만원 ~ 최대 500만원
대출금리최저 15.5% ~ 19.9%
대출기간350만원 이하 12개월/24개월, 400만원이상 12개월/24개월/36개월
상환방식원리금 균등분할, 원금균등분할 중 택 1
대출조건NICE 기준 350점 이상 만 20세 이상 내국인

SBI 스피드론 또한 신용등급이 낮은 분들이 이용하기 좋은 상품입니다.
한도는 최대 500만원 까지 가능하지만 금리가 다소 높다는 것이 아쉬운 상품입니다.
모바일로 간편하게 신용점수 600점 대출 신청이 가능합니다.

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3. 저신용자 대출 상품 | 햇살론

햇살론뱅크란?

햇살론뱅크는 서민금융 상품의 일환으로, 저신용·저소득 서민을 대상으로 기존의 부채를 성실히 상환하거나 신용도가 개선된 경우 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 징검다리 역할을 하는 금융 상품입니다. 2020년 7월 26일부터 시행된 이 제도는 저신용자 대출이 위축될 우려가 있는 상황에서도 금융 안전망을 제공하고자 도입되었습니다.

지원 대상

햇살론뱅크의 지원 대상은 다음과 같은 조건을 만족하는 분들입니다:

  1. 정책 서민금융 상품 이용자: 1년 이상 정책 서민금융 상품을 이용하거나, 1년이 되지 않았어도 정상적으로 상환 중인 경우.
  2. 신용 및 부채 개선자: 한국신용정보원, NICE, KCB 등을 통해 확인되는 1금융권 또는 2금융권의 가계대출 잔액이 1년 전보다 줄어들었거나 신용평점이 개선된 분들.
  3. 소득 기준: 연소득 3500만원 이하, 또는 연소득 4500만원 이하이면서 개인 신용평점이 하위 20%에 해당하는 분들.

신청 방법

햇살론뱅크 신청은 협약 은행의 창구를 직접 방문하거나, 모바일웹 및 핸드폰 앱을 통해 진행할 수 있습니다. 은행별로 출시 일정이 다를 수 있으니, 해당 은행의 공지사항을 확인하는 것이 중요합니다.

필요 서류

대출 신청 시 필요한 기본 서류는 다음과 같습니다:

  • 신분증
  • 재직증명서 및 소득증명서
  • 세무서 발급 소득금액증명서 및 근로소득원천징수영수증
  • 최근 3개월간의 통장 입금 내역서
  • 공동 인증서(모바일 앱 이용 시)

유의사항

햇살론뱅크 이용 시 고려해야 할 중요 사항은 다음과 같습니다:

  • 보이스피싱 주의: 정책금융 상품을 사칭하여 높은 금리의 대출을 유도하는 보이스피싱을 조심하세요.
  • 심사 기준: 소득, 부채 연체 이력 등에 따라 보증 및 대출 승인 여부가 결정됩니다.
  • 서민금융 진흥원 앱 사용: 대출 신청 전 서민금융 진흥원 앱을 통해 사전조사를 할 수 있으며, 이는 대출 대상 여부를 사전에 확인하는 데 도움이 됩니다.

4. 최저신용자 특례보증 대출

불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.

지원대상

햇살론15 거절연 체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자

개인신용평점

개인신용평점 하위 10%*

*24년 4월 기준 KCB 675점 또는 NICE 724점 이하

소득기준

4천 5백만원 이하

지원내용

  • 대출한도동일인 최대 1,000만원*
    * 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 이용자격 부여
  • 적용금리연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)
  • 대출기간거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
  • 우대금리상환기간 중, 성실상환시 1년마다 금리인하
    (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩)
  • 상환방법원리금균등 분할상환
  • 반복이용최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능
  • 추가대출최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 이용 자격부여
    * 복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)
    ※ 최종적으로 자금지원 여부는 서민금융진흥원에서 보증신청의 적정성 등을 심사한 결과에 따라 달라집니다.

※ 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정

5. 애플론_대부업체대출

애플론 통신연체대출은 통신연체자, 서울보증보험 연체자 분들이 이용하실 수 있는 대출상품입니다.

애플론 통신연체대출은 대부업체의 소액대출 상품입니다.

대출금리가 1금융권 대출과 비교하면 높습니다.

구분내용
대출 자격조건통신요금 연체자, 서울보증보험 연체자
대출금리연 20% 이내(신용등급에 따라 차등적용)
대출한도최소 100만 원 ~ 최대 1,000만 원
대출기간최소 1개월 ~ 최장 60개월
상환방법원리금균등분할상환 (원금+이자를 매달 일정하게 상환)
애플론 통신연체대출 후기 모음(디시)

금리가 높아서 비추천한다.

대부업체 대출은 정말 돈이 급해도 안받는게 좋다.

연체자는 대출 받기가 어려운데 여기선 대출을 해주기 때문에 급전이 필요한 연체자들은 이용해도 되지만 리스크가 커서 감당할 수 있는 범위 내에서 활용해라.

대부업체 대출을 받는다는건 경제적으로 어려운 상황이고,
이미 기대출이 있을 확률이 높다. 그런 와중에 대부업체에서 추가대출을 받는건 절대 추천하고싶지 않다.

급전이 필요하다면 받아도 되지만 연체자가 고금리대출을 감당할 수 없다고 본다.

대부업체 대출까지 손대는거 보면 아마 기존 대출이자나 카드 값을 돌려막으려는 사람들일 거다. 이런 사람들은 절대 받으면 안된다. 받고나서 무조건 후회하고 절대 대출원금 못갚는다.

지금이라도 개인회생을 하거나 생활비 확 줄여서 기대출 갚아라. 추가대출 생가하지 말고.

연체자대출인데 한도가 많이 나와서 나쁘지 않지만 이 이자를 감당할 수 있는 연체자는 거의 없을거다.

신용점수 올리는 방법

신용점수를 올리기 위한 몇가지 방법이 있습니다.

1. 신용카드 사용 최적화

  • 일시불 결제: 할부 대신 일시불로 결제하는 것이 신용 점수 관리에 유리합니다.
  • 한도 관리: 신용카드 한도는 가능한 한 높게 설정하되, 실제 사용 금액은 한도의 30% 이내로 유지하는 것이 좋습니다.
  • 주력 카드 사용: 여러 카드를 소지하기보다 한 두 개의 카드를 오랜 기간 동안 꾸준히 사용하면 신용기록에 긍정적으로 작용합니다.

2. 주거래 은행 설정

  • 급여 통장: 주거래 은행에 급여 통장을 만들고, 이 은행을 통해 예금, 적금, 보험 등을 관리합니다.
  • 은행 카드: 가능하면 해당 은행의 신용 체크카드를 사용하여 은행과의 거래 실적을 높입니다.

3. 자동이체 활용

  • 정기 지출 관리: 휴대폰 요금, 신용카드 대금, 보험료, 공과금 등을 주거래 은행에서 자동 이체하도록 설정합니다. 이는 연체를 방지하고 신용 점수를 안정적으로 유지하는 데 도움이 됩니다.

4. 대출 관리

  • 대출 최소화: 필요 없는 대출은 피하고, 불가피한 대출은 가능한 빠르게 상환합니다.
  • 금융권 선택: 대출을 받을 경우, 1금융권(은행)에서 시작하는 것이 유리하며, 대출 상환도 대부업체부터 시작하는 것이 신용 점수 관리에 좋습니다.

5. 연체 방지

  • 자동이체 통장 관리: 자동 이체용 통장의 잔고를 항상 확인하고, 자금 부족으로 인한 연체가 발생하지 않도록 유의합니다.

추가 주의사항

  • 카드론 및 현금 서비스 사용 자제: 이러한 서비스는 신용 점수에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.
  • 리볼빙 서비스 주의: 필요한 경우만 리볼빙 서비스를 이용하고, 이 경우에도 재정적 여유를 고려한 채용이 중요합니다.
  • 한도 내에서의 지출: 카드 한도를 꽉 채워 사용하지 않고, 여유 재정을 유지하는 것이 신용 점수 관리에 유리합니다.

정 리

신용등급별 대출가능 조건을 알아봤습니다.
신용점수가 낮더라도 주거래은행을 하나 트고, 거기에서 신용카드를 만들어 실적을 쌓아나가면(한도 30%사용 권고)
어느새 700,800대 신용점수로 올라 있을겁니다.
물론 연체나 공과금 미납은 하지 말아야 합니다.